ฟรีแลนซ์ กู้ซื้อบ้านได้ไหม? ไขข้อสงสัยคนทำอาชีพอิสระ

01 ส.ค. 2024 เทคนิคการซื้อขายเช่า


ปัจจุบันคนรุ่นใหม่นิยมหันมาประกอบอาชีพอิสระ หรือฟรีแลนซ์ (Freelance) กันมากขึ้น เพราะมีอิสระในการทำงาน ความยืดหยุ่นด้านเวลา และโอกาสในการสร้างรายได้ที่ไม่จำกัด อย่างไรก็ตาม หลายคนยังมีข้อกังวลว่า “ฟรีแลนซ์ กู้ซื้อบ้านได้หรือไม่?” เนื่องจากการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารมักต้องใช้สลิปเงินเดือนที่ออกโดยบริษัท

ในบทความนี้ พลัสฯ จะพามาไขข้อสงสัยว่า ไม่มีสลิปเงินเดือนซื้อบ้านได้ไหม? พร้อมแนะนำวิธีขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านฉลุย ฉบับผู้ที่อยากซื้อบ้านแต่ไม่มีสลิปเงินเดือน

ฟรีแลนซ์ กู้ซื้อบ้านได้ไหม?

หนึ่งในปัจจัยที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อบ้าน คือ สลิปเงินเดือน เนื่องจากเป็นหลักฐานแสดงรายได้ที่ชัดเจนและมั่นคง ส่งผลให้พนักงานประจำที่มีสลิปเงินเดือนสามารถกู้ซื้อบ้านได้ง่ายกว่า เมื่อเทียบกับกลุ่มอาชีพอิสระ 

ทั้งนี้ ฟรีแลนซ์สามารถกู้ซื้อบ้านได้ไม่ต่างจากพนักงานประจำ เพียงแค่ต้องอาศัยเอกสารอื่นๆ เพื่อยืนยันรายได้และความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งแสดงถึงความสามารถในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย

วิธีขอสินเชื่อให้อาชีพอิสระกู้ซื้อบ้านผ่านฉลุย

แน่นอนว่า การขอสินเชื่อบ้านของฟรีแลนซ์ย่อมมีความแตกต่างจากพนักงานประจำ โดยฟรีแลนซ์จำเป็นต้องเตรียมความพร้อมและเอกสารสำคัญ ดังนี้

1. รายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน

โดยทั่วไปธนาคารจะขอดู Statement หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-12 เดือน เพื่อใช้สำหรับตรวจสอบความต่อเนื่อง และจำนวนรายได้ที่เข้ามาในแต่ละเดือนของผู้กู้ ซึ่งสามารถติดต่อธนาคารที่ใช้บริการเพื่อขอรายการเดินบัญชีย้อนหลังได้ 

ทั้งนี้ ผู้กู้ควรสร้างรายการเดินบัญชีย้อนหลังให้ดูดี ซึ่งช่วยสะท้อนรายได้ที่สม่ำเสมอและความมั่นคงทางการเงิน เช่น การรับงานจ้างผู้ว่าจ้างเป็นประจำทุกเดือน เพื่อให้มีรายได้เข้ามาเป็นประจำ การชำระหนี้บัตรเครดิต หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้ตรงเวลา และไม่ปล่อยให้เงินคงเหลือในบัญชีติดลบ

2. หนังสือรับรองหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)

หนังสือรับรองหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) เปรียบเสมือนใบเสร็จที่ได้จากการทำงาน ซึ่งควรได้รับจากผู้ว่าจ้างทุกครั้ง โดยปกติจะใช้เป็นเอกสารประกอบการยื่นภาษีประจำปีและการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคาร (ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน) เพื่อแสดงแหล่งที่มาของรายได้ ประเภทเงินได้ จำนวนรายได้ และจำนวนเงินที่ถูกหักเป็นภาษี ณ ที่จ่าย

3. บัตรประจำตัววิชาชีพ ทะเบียนการค้า หรือทะเบียนพาณิชย์

บัตรประจำตัววิชาชีพ ทะเบียนการค้า และทะเบียนพาณิชย์เป็นเอกสารยืนยันการประกอบอาชีพ โดยพ่อค้า-แม่ค้าออนไลน์สามารถใช้การบันทึกภาพหน้าจอเฟสบุ๊ค อินสตาแกรม เว็บไซต์ หรือแพลตฟอร์มออนไลน์อื่นๆ ที่ใช้ในการค้าขาย เพื่อยืนยันการประกอบอาชีพแทนได้

4. หลักฐานการเสียภาษี

ตามกฎหมาย บุคคลที่มีรายได้จะต้องทำการเสียภาษีประจำปีต่อกรมสรรพากร ซึ่งหลักฐานการเสียภาษี หรือ ภงด. 90 จะต้องนำมาประกอบการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารด้วย เพื่อแสดงจำนวนรายได้และ ที่มาของรายได้ตลอดทั้งปี 

5. ไม่ติดเครดิตบูโร

โดยปกติธนาคารมักจะไม่อนุมัติสินเชื่อบ้านให้กับผู้ที่ติดเครดิตบูโร อันเป็นประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีของบุคคล อาทิ ผิดนัดชำระหนี้ ถูกศาลสั่งให้ชำระหนี้ มีหนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน หรือมีหนี้สูญที่สถาบันทางการเงินไม่สามารถติดตามทวงถามได้ และอื่นๆ ซึ่งเครดิตบูโรรวบรวมและจัดเก็บโดยบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ

หากติดเครดิตบูโรอยู่ แนะนำให้ทำการชำระหนี้คืนกับสถาบันทางการเงินนั้นๆ จนหมด และไม่ก่อประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีอีก เพื่อให้ข้อมูลการติดเครดิตบูโรถูกนำออกจากระบบภายใน 3 ปี

6. สร้างบัญชีเงินออม

บัญชีเงินออมที่มีประวัติการออมสม่ำเสมอจะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารในการอนุมัติสินเชื่อบ้าน เพราะสะท้อนถึงความมั่นคงและวินัยทางการเงินของผู้กู้ โดยควรมีเงินออมในบัญชีสม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือน

การเตรียมความพร้อม และเอกสารเหล่านี้จะช่วยเพิ่มโอกาสให้กลุ่มอาชีพอิสระได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านจากธนาคารมากยิ่งขึ้น

วิธีคำนวณวงเงินกู้ซื้อบ้านสำหรับฟรีแลนซ์

การคำนวณวงเงินกู้ซื้อบ้านสำหรับฟรีแลนซ์อาจแตกต่างจากผู้มีรายได้ประจำเล็กน้อย เนื่องจากรายได้ที่ไม่แน่นอน อย่างไรก็ตาม หลักการพื้นฐานยังคงคล้ายคลึงกัน โดยมีวิธีคำนวณวงเงินสูงสุด คือ รายได้สุทธิ x อัตราส่วน DSR ที่ธนาคารกำหนด x ระยะเวลากู้ (เดือน) ซึ่งมีรายละเอียดย่อย ดังนี้

1. รายได้สุทธิ

หลักในการคำนวณรายได้สุทธิ คือ รายได้สุทธิ = รายได้เฉลี่ยต่อเดือน - ภาระหนี้ต่อเดือน

*รายได้เฉลี่ยต่อเดือน = รายได้ย้อนหลังทั้งหมดในช่วง 6-12 เดือน / จำนวนเดือน

*ภาระหนี้ต่อเดือน = หนี้ทั้งหมดที่ต้องจ่ายต่อเดือน

2. อัตราส่วน DSR ที่ธนาคารกำหนด

อัตราส่วน DSR (Debt Service Ratio) คือ อัตราส่วนที่ใช้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ โดยทั่วไปธนาคารจะอนุญาตให้ไม่เกินร้อยละ 40-50 ของรายได้สุทธิ 

3. ระยะเวลากู้

ระยะเวลากู้สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่าง 5-30 ปี แต่บางธนาคารอาจเสนอระยะเวลานานถึง 35 ปี

ยกตัวอย่าง นายเอมีรายได้ย้อนหลังทั้งหมด 720,000 บาท ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา และมีหนี้ที่ต้องชำระ 15,000 บาท

โดยนายเอยื่นขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารที่กำหนดอัตราส่วน DSR สูงสุดไว้ที่ร้อยละ 40 และเลือกระยะเวลากู้ 20 ปี

ดังนั้น วงเงินกู้ซื้อบ้านที่นายเอจะได้รับจากธนาคาร คือ 3,600,000 = [(720,000 / 12) - 15,000] x 40% x 20

ในกรณีที่ต้องการซื้อบ้านหรูราคาสูง แนะนำให้ทำการขอกู้ร่วมกับผู้อื่น อาทิ คู่สมรส พ่อแม่ พี่น้อง หรือเพื่อนสนิท โดยธนาคารส่วนใหญ่จะอนุญาตให้ทำการกู้สินเชื่อบ้านร่วมกันได้ไม่เกิน 3 คน 

ทั้งนี้ ผู้กู้ทุกฝ่ายควรทำข้อตกลง หรือสัญญาเกี่ยวกับการรับผิดชอบภาระหนี้ร่วมกันอย่างชัดเจน เพราะหากผู้กู้ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งผิดนัดชำระหนี้ เครดิตบูโรของผู้กู้คนอื่นๆ จะได้รับผลกระทบตามไปด้วย

การมีบ้านของตนเองสักหลังเป็นความฝันของหลายๆ คน โดยฟรีแลนซ์ซื้อบ้านในฝันได้ไม่ยาก เพียงทำตามวิธีฟรีแลนซ์ กู้ซื้อบ้านที่แนะนำ เพื่อเตรียมความพร้อมและเอกสารอย่างครบถ้วน 

อย่างไรก็ตาม การกู้ซื้อบ้านถือเป็นก้าวใหญ่ในชีวิตของคนเรา โดยขอแนะนำบริการนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจรที่พลัสฯ ซึ่งให้บริการครอบคลุมตั้งแต่คัดสรรบ้านที่ตรงความต้องการ ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการเงินและเอกสารต่างๆ ส่งผลให้การกู้ธนาคารสะดวกมากยิ่งขึ้น


พลัส พร็อพเพอร์ตี้ ผู้เชี่ยวชาญบริการอสังหาฯ ที่คุณไว้ใจ

พลัส พร็อพเพอร์ตี้ ใส่ใจทุกความต้องการ เชี่ยวชาญเรื่องการบริการแบบ 360° ครบ จบ ที่เดียว กับทีมงานระดับคุณภาพ ที่สั่งสมประสบการณ์มามากกว่า 25 ปี เป็นตัวแทนด้านอสังหาริมทรัพย์ รับฝากขายปล่อยเช่า และการซื้อขายคอนโดมือสอง ครบทุกขั้นตอน พร้อมบริการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับที่อยู่อาศัย ด้วยทีมงานระดับคุณภาพ หากสนใจอยากทราบข้อมูลเพิ่มเติมของโครงการคอนโดสามารถโทรติดต่อขอคำปรึกษาได้ที่ 02688 7555 หรือ คลิกที่นี่

ค้นหาบ้านและคอนโดที่คุณต้องการได้ที่นี่: คอนโดสุขุมวิท, คอนโดให้เช่า, คอนโดจตุจักร, ขายคอนโด, คอนโดทองหล่อ, คอนโดพระราม 4, ระบบรักษาความปลอดภัย, บ้านหรู, คอนโดหรู, คอนโด 2 ห้องนอน, คอนโดอ่อนนุช, บ้านแสนสิริ

บทความที่เกี่ยวข้อง

ซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยทุกด่าน บางครั้งก็ต้องมีผู้ช่วยหรือเปล่านะ?


รวมวิธีซื้อบ้านให้ผ่านฉลุยทุกด่าน เพื่อบ้านที่เป็นสถานที่แห่งความสุขของสมาชิกในบ้านทุกคน พร้อมแนะนำ 3 เหตุผล ที่ควรซื้อบ้านผ่านเอเจนต์ ซึ่งช่วยให้การซื้อบ้านที่เป็นก้าวสำคัญของชีวิตดำเนินไปอย่างมั่นคง อ่านเพิ่มเติม

พาส่อง 3 โครงการบ้านหรู 3 ชั้น ขยายพื้นที่การใช้ชีวิตให้กว้างขึ้น


ขยายพื้นที่การใช้ชีวิตให้กว้างขึ้น กับ 3 โครงการบ้านหรู 3 ชั้น บนทำเลแห่งศักยภาพ มาพร้อมฟังก์ชันการใช้งานมากขึ้น ทิวทัศน์ที่สวยงาม และพื้นที่สำหรับสมาชิกในบ้านทุกคน อีกทั้งยังช่วยตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์หรูหราได้อย่างลงตัว อ่านเพิ่มเติม

หน้าฝนกำลังมา วิธีเตรียมความพร้อม ดูแลบ้านและคอนโดให้ปลอดภัย


แม้หน้าฝนจะมาพร้อมอากาศเย็นสบายที่คนกรุงฯ ใฝ่ฝัน แต่มีปัญหา และอันตรายหลายอย่างที่อาจตามมา พลัสฯ แนะนำวิธีเตรียมความพร้อม ดูแลบ้านและคอนโดให้ปลอดภัย ซึ่งจะช่วยคลายความกังวลใจให้กับผู้อยู่อาศัย อ่านเพิ่มเติม

กังวลใจเรื่องกู้อยู่? ปรึกษาพลัสฯ รับคำแนะนำด้านอสังหาฯ

เรื่องเด่นน่าสนใจ

เรื่องราวยอดนิยม

โครงการแนะนำ

Free E-book

5 เทคนิคหาเช่าคอนโดให้สบายใจก่อนแพ็คกระเป๋าเข้าอยู่

5 เทคนิคหาเช่าคอนโดให้สบายใจก่อนแพ็คกระเป๋าเข้าอยู่

ปัจจุบันการหาที่พักอาศัยในเมืองสำหรับคนที่ต้องการความสะดวกสบายในเรื่องการเดินทางการใช้ชีวิตประจำวัน โดยเฉพาะที่อยู่อาศัยประเภท คอนโดมิเนียม กำลังเป็นที่นิยมกันมาก แต่สำหรับคนที่ยังตัดสินใจซื้อไม่ได้ ย้ายที่ทำงานบ่อย หรือมีงบประมาณที่จำกัดในการเลือกที่อยู่อาศัย คู่มือการหาเช่าคอนโดเล่มนี้จากพลัส พร็อพเพอร์ตี้ เปรียบเสมือนเป็นไกด์นำทาง และจะมาบอกเทคนิคดีๆ ไว้ให้คุณหาเช่าคอนโดให้สบายใจตอบโจทย์ทุกความต้องการ

กรอกอีเมลของคุณเพื่อดาวน์โหลด