รู้ดอกเบี้ยก่อนซื้อคอนโด อัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อคอนโดมือสองปี 2565

29 ธ.ค. 2020 ภาษีและการเงิน


สำหรับผู้ที่กำลังสนใจซื้อคอนโดมือสอง แน่นอนว่าหนึ่งในข้อมูลสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจและเช็กกันก่อนก็คือ ‘อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ’ ของแต่ละธนาคารที่จะมีผลต่ออัตราการผ่อนของเราโดยตรง ทั้งนี้ ก่อนรู้อัตราของแต่ละธนาคาร มาทำความเข้าใจเหล่าเงื่อนไขการกู้และประเภทของดอกเบี้ยเงินกู้กันก่อน

1. เงื่อนไขการกู้ซื้อคอนโดมือสองที่ควรรู้

      1) คอนโดมือสองและอัตรา LTV

สำหรับหลายคนที่ต้องการซื้อผ่านการกู้ธนาคาร แน่นอนว่าสิ่งที่เราอยากรู้กันก็คือ ‘เปอร์เซ็นต์วงเงินกู้’ ที่เราจะสามารถขอได้ ซึ่งแม้ที่ผ่านมาจะมีความเชื่อกันว่าคอนโดมือสองจะได้เปอร์เซ็นต์วงเงินกู้ต่ำ แต่หากลองดูข้อกำหนดทางกฎหมาย LTV เราก็จะเห็นกันอย่างชัดเจนว่าแม้จะเป็นการกู้ซื้อคอนโดมือสอง แต่ก็มีโอกาสอยู่เหมือนกันที่ผู้กู้จะได้วงเงินกู้สูง 

โดยข้อกำหนดทางกฎหมาย LTV (Loan to Value) หรือในชื่อทางการคือ “หลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัย” ก็คือ หลักเกณฑ์วงเงินกู้กลาง (หรืออัตรา LTV) ที่ออกและกำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ไม่ว่าธนาคารพาณิชย์จะมีนโยบายปล่อยวงเงินกู้เท่าไหร่ ก็จะต้องให้อยู่ในขอบเขตเกณฑ์ดังกล่าว 

โดยสำหรับอัตรา LTV ที่ได้มีการปรับและบังคับใช้ล่าสุด (เดือนมกราคม 2563) มีรายละเอียด ดังนี้

ตารางที่ 1 อัตราวงเงินกู้สูงสุด (หรือ เพดานอัตรา LTV) แบ่งตามราคาบ้านและจำนวนสัญญากู้สะสม ณ ขณะช่วงเวลายื่นกู้

ราคาบ้าน จำนวนสัญญา วงเงินกู้สูงสุด
(เพดานอัตรา LTV)
ไม่เกิน 10 ล้านบาท
สัญญากู้ที่ 1 100%

และกู้เพิ่มได้ 10% สำหรับซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งบ้านหรือสิ่งจำเป็นอื่นในการเข้าอยู่อาศัย
สัญญากู้ที่ 2
ผ่อนสัญญาที่ 1 มาแล้วตั้งแต่ 2 ปี > 90%
ผ่อนสัญญาที่ 1 มาแล้วน้อยกว่า 2 ปี 80%
สัญญากู้ที่ 3 > 70%
เกิน 10 ล้านบาท
 สัญญากู้ที่ 1 90%
สัญญากู้ที่ 2 80%
สัญญากู้ที่ 3 > 70%
หมายเหตุ:
จำนวนสัญญากู้ นับเฉพาะสัญญากู้สินเชื่อที่ยังอยู่ระหว่างผ่อนชำระ รวมกับสัญญาที่กำลังยื่นเพื่อซื้อเพิ่มเติม เช่น การกู้ซื้อคอนโด 2 หรือ 3 ชุดในระยะเวลาไล่เลี่ยกัน หรือในลักษณะที่ชุดแรกหรือชุดก่อนหน้ายังผ่อนไม่หมด
หากชุดใดผ่อนหมดแล้ว ถือว่าผลสัญญากู้สิ้นสุดและไม่นับ

เช่น หาก A เคยกู้ซื้อคอนโดมาก่อนแล้ว 1 ชุดแต่ผ่อนหมดเรียบแล้ว เมื่อมากู้ซื้อคอนโดหลังที่ 2 ก็จะยังคงเข้าเกณฑ์สัญญาเงินกู้ที่ 1 อยู่ เพราะถือว่าปัจจุบันไม่มีสัญญาเงินกู้ใดคงค้าง

(ข้อมูลจาก: ธนาคารแห่งประเทศไทย)

เมื่อพิจารณาจากตารางอัตรา LTV เราจะเห็นว่าแม้จะเราจะเลือกซื้อคอนโดมือสอง แต่ก็พอมีโอกาสเหมือนกันที่เราจะอาจจะได้วงเงินกู้สูง (* เมื่อพิจารณาควบคู่กับปัจจัยอื่นประกอบ) ส่วนผู้ที่ต้องการซื้อคอนโดมูลค่าเกิน 10 ล้านบาท ต้องตระหนักว่าอัตรา LTV จะดรอปลงมาและไม่มีทางเกือบเต็ม ทั้งนี้ก็เพื่อคัดกรองผู้ที่มีกำลังในการผ่อน ป้องกันปัญหาการผ่อนชำระในภายหลัง

      2)คอนโดมือสองและการผ่อนดาวน์

อีกหนึ่งสิ่งสำคัญที่ผู้กู้ซื้อคอนโดมือ 2 อาจต้องทำความเข้าใจก็คือการซื้อคอนโดมือ 2 จะไม่สามารถผ่อนดาวน์ได้เหมือนกับการซื้อคอนโดมือ 1 (ในระหว่างก่อสร้าง) เพราะคอนโดมือ 2 แทบทุกแห่งต่างสร้างเสร็จสมบูรณ์ ไม่ได้มีเวลาช่วงก่อสร้างเหลือให้เรามาค่อย ๆ ผ่อนชำระเงินดาวน์ ไม่ว่าเราจะเข้าเกณฑ์สัญญาที่ 1 (โอกาสวงเงินกู้ 100%) หรือไม่ 

แนวทางการกู้ที่ปลอดภัยที่สุดจึงคือการเตรียมเงินดาวน์ก้อนไว้ให้พร้อม (อย่างน้อย 15-20%) ก่อนตัดสินใจเสมอ

2. ประเภทดอกเบี้ยเงินกู้

การเช็กอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้เข้าใจ แน่นอนว่าต้องทำความเข้าใจประเภทดอกเบี้ยเงินกู้ก่อน โดยสำหรับประเภทดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องสินเชื่อที่อยู่อาศัย ได้แก่

      1) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate)

คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ทางผู้ให้กู้กำหนดไว้ตายตัวและจะไม่มีการปรับอีกตลอดอายุการทำสัญญาหรือช่วงเวลาที่ได้ตกลงกันไว้ เช่น สมมติว่าธนาคารกำหนดให้สินเชื่อของเรามีอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 3% ต่อปี แปลว่าในตลอดระยะเวลาสัญญาสินเชื่อดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยต่อปีของเราก็จะอยู่ที่ 3% เท่านั้น ไม่มีการถูกปรับขึ้นหรือลดลง

      2) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate)

คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เปลี่ยนแปลงไปตามสถานะทางการเงินของผู้ให้กู้ ไม่ว่าจะเป็นสถานะทางต้นทุนหรือผลกำไร มี 3 ชนิดย่อย ได้แก่ MLR, MOR และ MRR แต่ชนิดที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย ประกอบด้วย ชนิด MLR และ ชนิด MRR เท่านั้น ดังนี้

    2.1) MLR (Minimum Loan Rate)

    คือ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี เช่น มีประวัติหรือฐานะการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันสูง

    2.2) MRR (Minimum Retail Rate)

    คือ อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี แต่อาจไม่เทียบเท่าชนิด MLR

ผู้กู้สินเชื่อส่วนใหญ่มักจะอยู่ในโซน MRR ซึ่งโดยทั่วไป MRR ก็จะมีค่ามากสุด ตามด้วย MOR และ MLR ทั้งนี้แม้เราทุกคนต่างอยากได้ดอกเบี้ย MLR ที่มักมีค่าหรืออัตราต่ำสุด แต่การผ่อนชำระในอัตรา MLR ก็ไม่ได้เป็นสิ่งน่ากังวลและถือว่าเป็นอัตราปกติ

3. อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อคอนโดมือ 2 จาก 9 ธนาคารหลัก

* อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 2 กุมภาพันธ์ 2565

 ตารางที่ 2. อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อคอนโดมือสองจาก 9 ธนาคารหลัก

ธนาคาร

ประเภทสินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ย

 

ฐาน

อัตรา MRR

ปีที่ 1

ปีที่ 2

ปีที่ 3

ปีที่ 4>

1. อาคารสง เคราะห์ (GHB)

สินเชื่อบ้าน All Home

6.15%

คงที่ 3.00%

คงที่ 3.5%

MRR –2.65%

MRR-1.00%

MRR-0.75%

MRR-0.50%

หมายเหตุ

(1) ลูกค้าสวัสดิการ
(2) ลูกค้ารายย่อย
(3) ลูกค้ารายย่อยทั่วไป

2. กสิกรไทย (KBANK)

สินเชื่อบ้าน

5.97%

MRR-1.28%

MRR-0.77%

MRR-2.37%*

MRR-1.28%

MRR-0.77%

MRR-1.75%*

หมายเหตุ

(1) ลูกค้ารายได้ประจำ
(2) ลูกค้าผู้ประกอบการ
(3) ดีลพิเศษ เฉพาะลูกค้าพลัส พร็อพเพอร์ตี้*

3. กรุงไทย (KTB)

สินเชื่อบ้านมือสอง

6.22%

(1) คงที่ 0.64%

(2) คงที่ 0.64%

(3) คงที่ 1.88%

(4) คงที่ 1.99%

(5) คงที่ 1.50%

(6) คงที่ 1.80%

(7) MRR-3.40%

(8) MRR-3.30%

(1) MRR-2.30%

(2) MRR-2.15%

(3) คงที่ 1.88%

(4) คงที่ 1.99%

(5) คงที่ 3.45%

(6) คงที่ 3.45%

(7) MRR-3.40%

(8) MRR-3.30%

(1) MRR-2.30%

(2) MRR-2.15%

(3) MRR-1.55%

(4) MRR-1.50%

(5) คงที่ 3.45%

(6) คงที่ 3.45%

(7) MRR-3.40%

(8) MRR-3.30%

(1) MRR-1.25%

(2) MRR-1.25%

(3) MRR-1.25%

(4) MRR-1.25%

(5) MRR-1.25%

(6) MRR-1.25%

(7) MRR-1.25%

(8) MRR-1.25%

หมายเหตุ

ประเภทคงที่ 1 ปี
(1) แบบทำประกัน
(2) แบบไม่ทำประกัน


ประเภทคงที่ 2 ปี
(3) แบบทำประกัน
(4) แบบไม่ทำประกัน


ประเภทคงที่ 3 ปี
(5) แบบทำประกัน
(6) แบบไม่ทำประกัน

ประเภทลอยตัว
(7) แบบทำประกัน
(8) แบบไม่ทำประกัน

4. ทหารไทย (TMB)

สินเชื่อบ้าน มือสอง

6.28%

(1) MRR-0.88%

(2) MRR-0.38%

(1) MRR-0.78%      

(2) MRR-0.28%

หมายเหตุ

(1) แบบที่ 1 (สมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท)
(2) แบบที่ 1 (สมัครผลิตภัณฑ์เสริมไม่ครบทั้ง 3 ประเภท)

5. กรุงเทพ (BBL)

สินเชื่อบ้านบัวหลวง สำหรับลูกค้าทั่วไป

5.95%

(1) คงที่ 3.00%

(2) MRR-1.875%

(3) คงที่ 3.00%

(4) MRR-1.875%

(5) คงที่3.625%

(6)MRR-1.625%

(7) คงที่ 3.75%

(8) MRR-1.50%

(9) คงที่ 0.75%

(10) คงที่ 1.00%

(11) คงที่ 1.50%

(12) คงที่ 1.75%

(13) MRR-5.00%

(14) MRR-4.75%

(15) คงที่ 1.75%

(16) คงที่ 2.00%

(17) คงที่ 1.75%

(18) คงที่ 2.00%

(19) MRR-4.75%

(20) MRR-4.50%

(1) MRR -1.50%

(2) MRR-1.875%

(3) MRR-1.50%

(4) MRR-1.875%

(5) MRR-1.375%

(6) MRR-1.625%

(7) MRR-1.25%

(8) MRR-1.50%

(9) MRR-2.375%

(10) MRR-2.375%

(11) คงที่ 2.75%

(12) คงที่ 2.75%

(13) MRR-2.50%

(14) MRR-2.50%

(15) MRR-2.50%

(16) MRR-2.50%

(17) คงที่ 3.25%

(18) คงที่ 3.25%

(19) MRR-2.25%

(20) MRR-2.25%

(1) คงที่ 1.50%

(2) MRR-1.875%

(3) MRR-1.50%

(4) MRR-1.875%

(5) MRR-1.375%

(6) MRR-1.625%

(7) MRR-1.25%

(8) MRR-1.50%

(9) MRR-2.375%

(10) MRR-2.375%

(11) MRR-2.25%

(12) MRR-2.25%

(13) MRR-2.50%

(14) MRR-2.50%

(15) MRR-2.50%

(16) MRR-2.50%

(17) MRR-2.50%

(18) MRR-2.50%

(19) MRR-2.25%

(20) MRR-2.25%

(1) MRR-1.00%

(2) MRR-1.00%

(3) MRR-1.00%

(4) MRR-1.00%

(5) MRR-0.875%

(6) MRR-0.875%

(7) MRR-0.75%

(8) MRR-0.75%

(9) MRR-1.50%

(10) MRR-1.50%

(12) MRR-1.50%

(13) MRR-1.50%

(14) MRR-1.50%

(15) MRR-1.50%

(16) MRR-1.50%

(17) MRR-1.50%

(18) MRR-1.50%

(19) MRR-1.50%

(20) MRR-1.50%

 

 

 

หมายเหตุ

ประเภทพนักงานรายได้ประจำ
(1) ทางเลือก 1
(2) ทางเลือก 2

ประเภทลูกค้าทั่วไป
(3) วงเงิน 5 ล้าน> ทางเลือก 1
(4) วงเงิน 5 ล้าน> ทางเลือก 2
(5) วงเงิน 3-5 ล้าน ทางเลือก 1
(6) วงเงิน 3-5 ล้าน ทางเลือก 2
(7) วงเงิน 1-3 ล้าน ทางเลือก 1
(8) วงเงิน 1-3 ล้าน ทางเลือก 2

ดีลพิเศษ เฉพาะลูกค้าพลัส พร็อพเพอร์ตี้*
(9) วงเงิน 5 ล้าน>ทางเลือก 1 +Home
(10) วงเงิน 5 ล้าน>ทางเลือก 1
(11) วงเงิน 5 ล้าน>ทางเลือก 2 +Home
(12) วงเงิน 5 ล้าน>ทางเลือก 2
(13) วงเงิน 5 ล้าน>ทางเลือก 3 +Home
(14) วงเงิน 5 ล้าน>ทางเลือก 3
(15) วงเงิน 1-5ล้าน ทางเลือก 1 +Home
(16) วงเงิน 1-5ล้าน ทางเลือก 1
(17) วงเงิน 1-5ล้าน ทางเลือก 2 +Home
(18) วงเงิน 1-5ล้าน ทางเลือก 2
(19) วงเงิน 1-5ล้าน ทางเลือก 3 +Home
(20) วงเงิน 1-5ล้าน ทางเลือก 3 

6. กรุงศรีอยุธยา (BAY)

สินเชื่อคอนโด

6.05%

(1) คงที่.0.75%

(2) คงที่ 1.65%

(3) MRR-2.70%

(4) คงที่ 0.50%

(1) MRR-2.45%

(2) คงที่ 1.75%

(3) MRR-2.70%

(4) คงที่ 1.90%

(1) MRR-2.45%

(2) MRR 1.80%

(3) MRR-2.70%

(4) คงที่ 1.90%

(1) MRR-1.80%

(2) คงที่ 1.80%

(3) MRR-2.70%

(4) คงที่ 1.80%

หมายเหตุ

(1) ทางเลือก 1
(2) ทางเลือก 2
(3) ทางเลือก 3
(4) ทางเลือก 4

7. UOB

สินเชื่อบ้าน UOB สำหรับบ้านมือสอง

7.35%

(1) คงที่. 3.55%

(2) คงที่ 3.75%

(3) MRR 3.00%

(4) คงที่ 3.20%

(1) MRR-3.80%

(2) MRR-3.60%

(3) MRR-2.40%

(4) MRR-2.20%

(1) MRR-1.60%

(2) MRR-1.60%

(3) MRR-1.60%

(4) คงที่-1.60%

หมายเหตุ

ประเภททำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ แบบที่ 1
(1) ทางเลือก 1 ทำประกัน ทุนประกันเต็มวงเงินกู้ หรือ 80%
(2) ทางเลือก 2 ไม่ทำประกัน

ประเภททำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ แบบที่ 2
(3) ทางเลือก 3 ทำประกัน สำหรับที่อยู่อาศัยวงเงิน 1 ล้านบาท
(4) ทางเลือก 4 ไม่ทำประกัน

8. ไทยพาณิชย์ (SCB)

สินเชื่อบ้านมือสอง

5.995%

(1) คงที่ 3.85%

(2) คงที่ 4.10%

(3) คงที่ 3.95%

(4) คงที่ 4.20%

(5) คงที่ 2.80%

(6) คงที่ 2.99%

(7) คงที่ 2.90%

(8) คงที่ 3.09%

(9) คงที่ 2.99%

(10) คงที่ 3.25%

(11) คงที่ 3.09%

(12) คงที่ 3.35%

 

(1) คงที่ 3.85%

(2) คงที่ 4.10%

(3) คงที่ 3.95%

(4) คงที่ 4.20%

(5) คงที่ 2.80%

(6) คงที่ 2.99%

(7) คงที่ 2.90%

(8) คงที่ 3.09%

(9) คงที่ 2.99%

(10) คงที่ 3.25%

(11) คงที่ 3.09%

(12) คงที่ 3.35%

(1) คงที่ 3.85%

(2) คงที่ 4.10%

(3) คงที่ 3.95%

(4) คงที่ 4.20%

(5) คงที่ 2.80%

(6) คงที่ 2.99%

(7) คงที่ 2.90%

(8) คงที่ 3.09%

(9) คงที่ 2.99%

(10) คงที่ 3.25%

(11) คงที่ 3.09%

(12) คงที่ 3.35%

(1) MRR

(2) MRR

(3) MRR

(4) MRR

(5) MRR-2.00%

(6) MRR-1.75%

(7) MRR-2.00%

(8) MRR-1.75%

(9) MRR

(10) MRR

(11) MRR

(12) MRR

หมายเหตุ

สำหรับลูกค้าคุณสมบัติดี
ประเภทกู้ LTAV 100%
(1) แบบทำประกัน
(2) แบบไม่ทำประกัน
ประเภทกู้ LTAV 110% (กู้เพิ่ม ตามเกณฑ์ ธปท.)
(3) แบบทำประกัน
(4) แบบไม่ทำประกัน

สำหรับโครงการในกลุ่มแสนสิริ กรณีซื้อขายผ่าน พลัส พร็อพเพอร์ตี้
ประเภทกู้ LTAV 100%
(5) แบบทำประกัน
(6) แบบไม่ทำประกัน
ประเภทกู้ LTAV 110% (กู้เพิ่ม ตามเกณฑ์ ธปท.)
(7) แบบทำประกัน
(8) แบบไม่ทำประกัน

สำหรับเป็นทรัพย์ของธนาคาร (NPA) กรณีเป็นโครงการในกลุ่มแสนสิริ
ประเภทกู้ LTAV 100%
(9) แบบทำประกัน
(10) แบบไม่ทำประกัน
ประเภทกู้ LTAV 110% (กู้เพิ่ม ตามเกณฑ์ ธปท.)
(11) แบบทำประกัน
(12) แบบไม่ทำประกัน

9. ออมสิน (GSB)

สินเชื่อเคหะ

6.25%

อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

(ข้อมูลจาก: อาคารสงเคราะห์, กรุงไทย, กสิกรไทย, กรุงเทพ, ทหารไทย, ออมสิน, กรุงศรีฯ, ไทยพาณิชย์, UOB)

หมายเหตุ: อัตรา MRR ที่ธนาคารกำหนดนี้เป็นอัตราขั้นต่ำ และอาจเปลี่ยนแปลงตามลักษณะและปัจจัยของผู้กู้ 

จากตารางที่ 2 หลายคนคงพอสังเกตเห็นกันว่าธนาคารส่วนใหญ่ก็จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยในลักษณะคล้ายกันคือในช่วง 3 ปีแรกจะยังมีดอกเบี้ยคงที่อยู่บ้าง แต่สำหรับในปีที่ 4 เป็นต้นไป ทุกแห่งจะมีการปรับมาใช้ดอกเบี้ยลอยกันหมด สินเชื่อในแต่ละประเภทยังมีแบ่งแยกย่อยตามประเภทผู้กู้และข้อเสนอพิเศษของแต่ละธนาคาร

โดยสำหรับการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเชิงเปรียบเทียบที่ดีและมีประสิทธิภาพ ผู้คำนวณควรมีตารางเปรียบเทียบที่ชัดเจน ในตารางควรระบุชื่อข้อเสนอสินเชื่อของแต่ละแห่ง, อัตราดอกเบี้ยต่อ X ปี, อัตราดอกเบี้ยรวม, ตลอดจนจำนวนงวด 

ซึ่งปัจจุบันยังมีเทมเพลตแจกจ่ายให้ได้ใช้งานกันอย่างหลากหลาย โดยได้เลือกมาให้ลองใช้กันดู เช่น เทมเพลตเปรียบเทียบสินเชื่อกู้บ้านทุกธนาคาร ที่ยังมาพร้อมกับคู่มือการใช้งานในรูปแบบวีดีโอที่เข้าใจง่ายลองศึกษาได้ตาม link ที่ให้ไว้ได้เลย


วิธีการใช้งานเบื้องต้น: 

ผู้คำนวณทำการกรอกข้อมูล ได้แก่ วงเงินกู้ (Credit Limit), อัตราการผ่อน (Monthly Pay), และระยะเวลากู้ (Fixed Years) ที่ตนเองต้องการ (ประมาณโดยคร่าว ๆ) ในหน้าแรก (หน้า Summary) จากนั้น ในหน้าที่ 2, 3, 4 (หน้าแผนสินเชื่อของแต่ละธนาคาร) กรอกข้อมูลอัตราดอกเบี้ยของแต่ละแผนสินเชื่อ 

ในบริเวณตารางเล็กมุมซ้ายบนและฐานดอกเบี้ยลอยตัวในช่อง MLR/MRR เทมเพลตจะคำนวณทุกอย่างให้อย่างอัตโนมัติ เมื่อกรอกครบทุกแผนสินเชื่อ ให้ย้อนกลับมาดูผลการเปรียบเทียบที่หน้าแรก


PLUS+ TIPS
  • การคำนวณดอกเบี้ยลอยตัว ผู้คำนวณจะต้องนำอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่มีสัญลักษณ์บวก (+) หรือ ลบ (-) ต่อท้าย (เช่น ในตารางที่ 2) มาคำนวณคู่กับฐานอัตราดอกเบี้ยลอยตัวก่อนจึงจะได้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจริง โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวบวก/ลบคืออัตราดอกเบี้ยในลักษณะส่วนต่าง มีค่าแตกต่างกันในแต่ละประเภทสินเชื่อของแต่ละธนาคาร 
  • อัตราดอกเบี้ยลอยตัวมาตรฐานของแต่ละธนาคาร ธนาคารแห่งประเทศไทยจะมีการประกาศเป็นประจำหรือทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
  • แม้โดยทั่วไป MRR จะมีค่าสูงสุด ตามด้วย MOR และ MLR แต่ด้วยปัจจัยอัตราส่วนต่าง (+/-) บางครั้ง เราอาจพบว่าอัตรา MRR-% ที่เราได้จากธนาคารหนึ่ง ต่ำกว่าอัตรา MLR+%จากอีกธนาคารหนึ่ง ตลอดจนอาจต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ เช่น สมมติธนาคาร A ประเมินให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3.5% ส่วนธนาคาร B ประเมินให้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว MRR 5.00% ลบ 3.00% (MRR-3.00%) เปรียบเทียบกันแล้วจะเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยจากธนาคาร B (แม้จะเป็น MRR และมีโอกาสผันผวน) อยู่ที่แค่ MRR-2.00% ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ (3.5%) จากอีกธนาคาร
  • การเทียบอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารหรือระหว่างประเภทสินเชื่อ จึงควรมองหา MRR ที่มีค่า (-) สูงไว้ก่อน เพราะแปลว่าอัตราดอกเบี้ยจริงของเราจะลดลง ทั้งนี้ต้องดูฐาน MRR ที่ธนาคารกำหนดควบคู่ด้วย
สรุป
  • อัตรา LTV คือ อัตราวงเงินกู้สูงสุดที่ธนาคารจะสามารอนุมัติได้ให้กับผู้กู้แต่ละราย มีระดับแตกต่างกันตามจำนวนสัญญาสินเชื่อที่อยู่อาศัยคงค้างของผู้กู้
  • คอนโดมือสอง ไม่มีการผ่อนดาวน์ เพราะสร้างเสร็จแล้ว ผู้กู้จึงควรเตรียมเงินก้อนสำหรับส่วนต่างดังกล่าวไว้อย่างน้อย 15-20%
  • ดอกเบี้ยเงินกู้ มี 2 ประเภท ได้แก่ 1) แบบคงที่ และ 2) แบบลอยตัว
  • ดอกเบี้ยลอยตัวที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่อยู่อาศัย มี 2 ชนิดย่อย ได้แก่ 1) MLR สำหรับผู้กู้รายใหญ่ประวัติดี และ 2) MRR สำหรับผู้กู้รายย่อยประวัติดี แต่อาจไม่เท่า MLR
  • การคำนวณดอกเบี้ย MRR อย่าลืมเอาฐาน MRR มาคิดร่วม +/- กับอัตราส่วนต่าง
  • ด้วยปัจจัยส่วนต่าง (+/-) อัตรา MRR จึงอาจสามารถต่ำกว่า MRL และอัตราดอกเบี้ยคงที่ในบางกรณี การเปรียบเทียบจึงไม่ควรดูแค่อัตราในตาราง แต่ควรคำนวณเทียบกันอย่างละเอียด
  • อัตรา MRR-X% ที่ดีควรมีค่า X% สูง เพราะแปลว่าอัตราดอกเบี้ยจริงจะต่ำ ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับอัตราฐาน MRR คงที่ด้วย
บทความที่เกี่ยวข้อง:

หาคอนโดที่คุณต้องการได้ที่นี่: เช่าคอนโด, ซื้อคอนโดปล่อยเช่า, คอนโดติดรถไฟฟ้า

พลัสฯ ช่วยหาอสังหาที่ใช่ ผ่านที่ปรึกษาที่รู้จริง ตัวแทนด้านอสังหาริมทรัพย์ รับฝากขาย ปล่อยเช่า และการซื้อขายคอนโดมือสอง ครบทุกขั้นตอน พร้อมบริการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับที่อยู่อาศัย ด้วยทีมงานระดับคุณภาพ หากสนใจอยากทราบข้อมูลเพิ่มเติมของโครงการคอนโดสามารถโทรติดต่อขอคำปรึกษาได้ที่ 02688 7555 หรือ คลิกที่นี่

ติดต่อทีมงาน Plus Brokerage Service

เรื่องเด่นน่าสนใจ

เรื่องราวยอดนิยม

โครงการแนะนำ

Free E-book

undefined undefined undefined

undefined undefined undefined

กรอกอีเมลของคุณเพื่อดาวน์โหลด