ติดแบล็คลิสต์ (Blacklist) คืออะไร การเช็คแบล็คลิสต์ และเครดิตบูโร
05 ก.ย. 2024
ภาษีและการเงิน
ข้อมูลเครดิต คืออะไร?
ก่อนอื่นเราต้องรู้จักก่อนว่า ข้อมูลเครดิตคืออะไร? ข้อมูลเครดิต คือ ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของลูกค้า ซึ่งถูกจัดเก็บไว้ในระบบฐานข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตหรือเครดิตบูโร และจะปรากฎในรายงานข้อมูลเครดิตเมื่อมีผู้ประสงค์ขอเรียกดูข้อมูล
ปัจจุบันข้อมูลเครดิต ประกอบด้วยข้อมูล 2 ส่วน ดังนี้
- ข้อมูลที่บ่งชี้ถึงตัวตนลูกค้า เช่น ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด สถานภาพการสมรส อาชีพ เลขที่บัตรประชาชน ส่วนในกรณีที่เป็นนิติบุคคลจะเป็น ชื่อ สถานที่ตั้ง เลขทะเบียนนิติบุคคล เป็นต้น
- ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติและประวัติการชำระสินเชื่อ ประวัติการชำระ ราคาสินค้า หรือบริการโดยบัตรเครดิตรวมทั้งสถานะบัญชี
แล้วอะไรคือ สถานะบัญชี?
สถานะบัญชี คือ ข้อมูลที่แสดงสถานะของบัญชีสินเชื่อในแต่ละบัญชีที่แสดงในรายการข้อมูลเครดิต เช่น สินเชื่อปกติ สินเชื่อที่ปิดบัญชีแล้ว สินเชื่อที่ค้างชำระเกิน 90 วัน สินเชื่อที่อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย เป็นต้น
รายงานข้อมูลเครดิต (Credit Report) คืออะไร?
รายงานข้อมูลเครดิต คือ รายงานที่บริษัทข้อมูลเครดิตจัดทำขึ้น และให้สิทธิสถาบันการเงินที่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของข้อมูลเรียกดู หรือเจ้าของข้อมูลเรียกดูได้ โดยรายงานข้อมูลเครดิต จะแสดงข้อมูลสินเชื่อ ประวัติการชำระสินเชื่อ สถานะทุกบัญชีที่เจ้าของข้อมูลมีอยู่กับสถาบันการเงินทุกแห่งที่เป็นสมาชิกบริษัทข้อมูลเครดิต
แล้วข้อมูลเครดิตมีความสำคัญอย่างไร?
ข้อมูลเครดิตจะแสดงถึงประวัติการชำระหนี้ที่สะท้อนถึงพฤติกรรมและวินัยทางการเงินของเจ้าของข้อมูล อีกทั้งยังแสดงถึงความตั้งใจในการชำระหนี้และความน่าเชื่อถือ หรือที่เราเรียกกันว่า เครดิตนั่นเองครับ ที่มีความสำคัญต่อการประกอบธุรกิจ
สถาบันการเงินจึงใช้ประโยชน์จากรายงานข้อมูลเครดิตเป็นปัจจัยหนึ่งที่ใช่ร่วมกับปัจจัยอื่นๆ ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เช่น ความสามารถในการหารายได้ ความเป็นไปได้ของธุรกิจ หลักประกัน เป็นต้น ดังนั้น ผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ได้ดีจึงมีโอกาสได้รับสินเชื่อในอัตราที่เหมาะสมสูงกว่าผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ไม่ดีครับ
ทำไมต้องมีเครดิตบูโร (Credit Bureau) ในระบบการเงินของไทย
ปี 2545 มีการตรา พ.ร.บ.การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิตพ.ศ.2545 โดยมีเหตุผลคือ
“โดยที่การกู้ยืมหรือให้สินเชื่อของสถาบันการเงิน จำเป็นต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับฐานะทางการเงินและประวัติการชำระหนี้ของลูกค้าอย่างเพียงพอว่าลูกค้ารายนั้น มีประวัติอย่างไร และมีภาระหนี้อยู่กับสถาบันการเงินอื่นมากน้อยเพียงใด เท่าที่ผ่านมา การให้กู้ยืมหรือการให้สินเชื่อของสถาบันการเงินยังมีข้อมูลไม่ครบถ้วน ส่งผลให้เกิดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้เพิ่มมากขื้น ทำให้ปัญหาความไม่มั่นคงแก่สถาบันการเงินนั้น และระบบสถาบันการเงินโดยรวม
นอกจากนี้ การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิตในปัจจุบันยังไม่มีกฎหมายเกี่ยวกับการกำหนดหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการทำธุรกรรมข้อมูลเครดิต รวมทั้งยังไม่มีกฎหมายคุ้มครองประชาชนผู้เป็นเจ้าของข้อมูลไว้เป็นการเฉพาะ จึงจำเป็นต้องมีตราพระราชบัญญัตินี้”
ปี 2548 มีการควบรวมกิจการของบริษัทข้อมูลเครดิตทั้ง 2 แห่ง และเปลี่ยนชื่อเป็นบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ National Credit Bureau เมื่อวันที่ 19 พฤษภาคม 2548 เพื่อให้ข้อมูลเกิดการรวมศูนย์ ไม่เป็นภาระแก่ประชาชนและนิติบุคคลผู้เป็นเจ้าของข้อมูลในการตรวจสอบ กรณีมีบริษัทข้อมูลเครดิตหลายแห่ง
ติดแบล็คลิสต์ (Blacklist) คืออะไร ความเข้าใจผิดที่ควรทราบ
หลายท่านคิดว่า สาเหตุที่สถาบันการเงินไม่ให้สินเชื่อ เพราะเครดิตบูโรขึ้นบัญชีดำ หรือที่เรียกกันทั่วๆ ไปว่า “ติดแบล็คลิสต์” หรือ “ติดเครดิตบูโร” แต่ความเป็นจริงแล้ว เป็นความเข้าใจที่ไม่ถูกต้อง เพราะเครดิตบูโรจะทำหน้าที่จัดเก็บรักษา รวบรวมและประมวลผลข้อมูลสินเชื่อของลูกค้าสถาบันการเงินตามที่สถาบันการเงินหรือบริษัทที่เป็นสมาชิกจัดส่งมาให้เท่านั้น มิได้มีหน้าที่ “ขึ้นบัญชีดำ” หรือ “Blacklist” อย่างที่เข้าใจกัน
เมื่อท่านขอกู้เงินแล้ว สถาบันการเงินไม่อนุมัติเงินกู้ อาจมาจากหลายๆ สาเหตุ เช่น
- รายได้ต่ำกว่าเกณฑ์ที่ทางสถาบันการเงินกำหนด
- ข้อมูลที่ปรากฎในเครดิตบูโรไม่เป็นไปตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินที่ขอกู้ ซึ่งอาจเป็นผลมาจากท่านมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือ ผิดนัดชำระหนี้กับสถาบันการเงินอื่น
ประวัติแบล็คลิสต์ในข้อมูลในเครดิตบูโรเก็บย้อนหลังกี่ปี
ใครที่ติดอยู่ในรายชื่อผู้ติดแบล็คลิสต์ในข้อมูลเครดิตบูโร ตามข้อมูลของบุคคลธรรมดาและข้อมูลของนิติบุคคล กฎหมายกำหนดไว้ว่าให้เก็บไว้ในระบบประมวลผลได้ไม่เกิน 3 ปี และ 5 ปีตามลำดับ นับแต่วันที่สมาชิกรายงานข้อมูลมายังบริษัท โดยที่จะมีข้อมูลใหม่จะเข้าไปแทนที่ข้อมูลเก่า
ส่วนการอัพเดดข้อมูลนั้น สถาบันการเงินจะรายงานประวัติการชำระของคุณเข้ามาที่บริษัทฯ ทุกๆ สิ้นเดือน ดังนั้นหากเราเช็คเครดิตบูโร หรือเช็คแบล็คลิสต์ดู เราก็จะได้ข้อมูลในระบบไม่เกิน 5 ปีนั้นเอง
ตัวเลขที่ปรากฏในรายงานมีความหมายอย่างไร
ในรายงานข้อมูลเครดิตนั้นจะระบุสถานะบัญชีเป็นตัวเลข เราลองไปดูความหมายของรหัสเลขต่าง ๆ กัน
- 10 – ปกติ แปลว่า บัญชีนี้มีการชำระสินเชื่อตามปกติ จ่ายครบ จ่ายตรงตามเงื่อนไข ไม่มียอดค้างชำระหรือค้างชำระไม่เกิน 30 วัน
- 11 – ปิดบัญชี แปลว่า สินเชื่อบัญชีนี้ได้มีการปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว ไม่มีหนี้ค้าง
- 12 – พักชำระหนี้ ตามนโยบายรัฐ แปลว่า ที่ผ่านมาเคยมียอดค้างชำระ แต่ตอนนี้เข้าโครงการพักชำระหนี้ตามนโยบายรัฐ จึงทำให้สถานะไม่เป็นการค้างชำระ
- 20 – หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน แปลว่า เคยค้างชำระในอดีต และปัจจุบันก็ยังค้างอยู่ ซึ่งเป็นสถานะที่เป็นผลลบต่อตัวผู้เป็นลูกหนี้เจ้าของบัญชีนี้
ควรตรวจเครดิตบูโรเมื่อไหร่?
หลายๆ ท่านเข้าใจว่า ควรเช็คเครดิตบูโร ก่อนทำการยื่นกู้ แต่ในความเป็นจริงแล้วนั้น เราควรตรวจเช็คเครดิตบูโรปีละ 1 ครั้งครับ การทำเช่นนี้จะสามารถทำให้เราทราบข้อมูลของตนเอง หากมีส่วนไหนบกพร่องจะได้ทำการแก้ไขได้ทันเวลา เวลาจำเป็นต้องใช้ ก็จะส่งผลให้ยื่นขอสินเชื่อได้อย่างไม่มีปัญหา อีกทั้งยังเป็นการตรวจสอบความเรียบร้อยว่ามีใครนำเอกสารของเราไปปลอมแปลงเพื่อสมัครสินเชื่อโดยใช้ชื่อเราหรือไม่อีกด้วยครับ
ตรวจเครดิตบูโรได้ที่ไหนบ้าง?
ปัจจุบันศูนย์ตรวจเครดิตบูโรมีช่องทางอำนวยความสะดวกให้กับประชาชนหลากหลายช่องทาง เปิดให้บริการทั่วประเทศ และในวันเสาร์ - อาทิตย์ ท่านใดสะดวกทางไหน สามารถเลือกใช้บริการได้ดังนี้
แบบรอรับได้เลย ภายใน 15 นาที ใช้เพียงบัตรประชาชนเข้ายื่นด้วยตนเอง ค่าบริการ 100 บาท
- ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (สำนักงานใหญ่) อาคาร 2 ชั้น 2 วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00 – 16.30 น. หยุดวันนักขัตฤกษ์
- เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (โซนธนาคาร) (BTS สถานีอารีย์ ทางออก 1) วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00 – 16.30 น. หยุดวันนักขัตฤกษ์
- ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง (จุดบริการอยู่ภายในสถานี) วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00 – 16.30 น. หยุดวันนักขัตฤกษ์
- ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS อนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ (จุดบริการอยู่ภายในสถานี) วันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00 – 16.30 น. หยุดวันนักขัตฤกษ์
- ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สถานีรถไฟฟ้า BTS หมอขิต (จุดบริการอยู่ภายในสถานี) วันจันทร์ – อาทิตย์ (เปิดทุกวันไม่มีวันหยุด) เวลา 9.00 – 16.30 น.
- ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 3 ติดประกันสังคม วันจันทร์ – อาทิตย์ (เปิดทุกวันไม่มีวันหยุด) เวลา 9.00 – 16.30 น.
- ธนาคาร CITI (สาขา เดอะมอลล์ บางกะปิ) เฉพาะวันเสาร์-อาทิตย์ เวลา 11.00-16.30 น.
- ธนาคาร UOB (สาขา ห้างเซ็นทรัลพลาซา เวสต์เกต บางใหญ่) เฉพาะวันเสาร์-อาทิตย์ เวลา 11.00-16.30 น.
*เนื่องจากสถานการ์โควิด-19 กรุณาตรวจสอบ วัน - เวลา เปิดปิด อีกครั้งได้ที่ เฟสบุ๊คเพจ https://www.facebook.com/ilovebureau
รอรับผลทางอีเมล ยื่นแบบออนไลน์ (E-Credit report) ภายใน 3 วันทำการ ค่าบริการ 150 บาท
- ยื่นคำร้องผ่านโมบายแอป “KKP e-Banking”
- ยื่นคำร้องผ่านโมบายแอป “TMB TOUCH”
- ยื่นคำร้องผ่านโมบายแอป “Krungthai Next”
*โปรดตรวจสอบขั้นตอน และรายงานการรับผลผ่านทางอีเมลจากสถาบันการเงินที่ยื่นคำร้อง
รอรับผลทางไปรษณีย์ ภายใน 7 วันทำการ ค่าบริการ 150 บาท
- ยื่นผ่านเจ้าหน้าที่เคาน์เตอร์ธนาคาร (ทุกสาขา) พร้อมยื่นบัตรประชาชนของตนเอง (เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง และชาวต่างชาติ)
- ใช้บัตร ATM ทำรายการผ่านหน้าจอของธนาคารกรุงไทย หรือ ธนาคารไทยพาณิชย์ โดยใช้บัตรของธนาคารไหนให้ใช้ตู้ ATM ธนาคารนั้น (เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง)
- ทำรายการผ่านธนาคาร บนโทรศัพท์มือถือ สำหรับผู้ที่ลงทะเบียน ธนาคารมือถือกรุงไทย, ธนชาต, ทีเอ็มบี (เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง) , เกียรตินาคินภัทร (บุคคลธรรมดาของตนเอง และ เครดิตสกอริ่ง บุคคลธรรมดา)
- ทำรายการผ่านเว็บไซต์ บริการธนาคารออนไลน์ กรุงศรี, กรุงไทย (เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง)
- ยื่นที่ทำการไปรษณีย์ เฉพาะสาขาที่ให้บริการ (เฉพาะบุคคลธรรมดาของตนเอง) ตรวจสอบสาขาไปรษณีย์ที่ให้บริการ คลิก
ขอขอบคุณข้อมูลจาก https://www.ncb.co.th (บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด)
บทความที่เกี่ยวข้อง
3 ขั้นตอนการเคลียร์หนี้ เพื่อเตรียมตัว ซื้อคอนโด
สำหรับผู้ที่มีแพลนจะซื้อคอนโดผ่านการกู้ธนาคาร แน่นอนว่าหนึ่งในสิ่งสำคัญที่ต้องทำคือ ‘การเคลียร์ภาระหนี้ให้เหลือน้อยที่สุด’ แต่จะมีวิธีการเคลียร์หนี้อย่างไรให้เกิดประสิทธิภาพมากที่สุด วันนี้ PLUS เตรียมคำตอบมาให้ทุกท่านแล้ว อ่านต่อ คลิก
สำหรับใครที่มีงบจำกัด และอยากได้คอนโดที่คุ้มค่า รวมคอนโดงบ 3-5 ล้านบาท มาให้คุณพร้อมเป็นเจ้าของได้แล้ว อ่านต่อ คลิก
ชวนรู้ก่อนทำหนังสือสัญญาจะซื้อจะขายคอนโด
รู้จักหนังสือสัญญาจะซื้อจะขาย ความแตกต่างระหว่างหนังสือสัญญาซื้อขาย ลักษณะหนังสือสัญญาที่ดีประกอบด้วยอะไรบ้าง หากมีการผิดสัญญาควรทำอย่างไรดี และขั้นตอนต่อไปหลังจากทำมีทำสัญญาเสร็จจะต้องทำอะไรบ้าง มาทราบรายละเอียดพร้อมกันเลย อ่านต่อ คลิก
หาคอนโดที่คุณต้องการได้ที่นี่: คอนโดติดรถไฟฟ้า, คอนโดมือสอง, เช่าคอนโด, ซื้อคอนโด
พลัส พร็อพเพอร์ตี้ ตัวแทนด้านอสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจร ให้คำปรึกษาฝากขายปล่อยเช่า และการซื้อขายคอนโดมือสอง ครบทุกขั้นตอน บริหารโครงการที่พักอาศัย/โครงการเพื่อการพาณิชย์ บริหารงานขายและการตลาดโครงการ ด้วยทีมงานระดับคุณภาพ กับประสบการณ์ที่มากกว่า 20 ปี เติมเต็มทุกความต้องการอย่างแท้จริง สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมโทร 02 688 7555 หรือ คลิกที่นี่ เพื่อศึกษาข้อมูลการบริการของเราเพิ่มเติมครับ
แนะนำคอนโดน่าอยู่ บรรยากาศดี
kawa HAUS คอนโดริมน้ำบรรยากาศรีสอร์ตใจกลางเมือง
คาวะ เฮาส์ (kawa HAUS) คอนโดทำเลอ่อนนุชภายใต้ร่มเงาของต้นไม้ใหญ่ และความสดชื่นของชีวิตริมน้ำ ท่ามกลางการก้าวไปอย่างรีบเร่งของชีวิตคนเมืองที่ใกล้ชิดธรรมชาติ พื้นที่ส่วนกลางเป็นพื้นที่ส่วนกลางที่เน้นการสัมผัสกับธรรมชาติทั้งภายในและภายนอก
โครงการคาวะ เฮาส์ (kawa HAUS) นำแนวคิด Co-Pantry ด้วยนวัตกรรม การปลูกพืชผักผ่าน application และเทคโนโลยีสมัยใหม่ ภายใต้แนวคิด Farm to table ให้ผู้พักอาศัยได้มีวัตถุดิบสดใหม่ จาก Farm shelf ได้ทุกวัน คาวะ เฮาส์ (kawa HAUS)ใกล้ทุกความสะดวกสบายเพียง 5 นาทีจาก BTS อ่อนนุช และทางด่วน พร้อมแหล่ง COMMUNITY ใกล้โรงเรียนนานาชาติ ร้านอาหาร และ เเหล่งช๊อป
ทุกความสะดวกสบายอยู่ใกล้แค่เอื้อมที่ คาวะ เฮาส์ (kawa HAUS) สนใจ คลิก
Oka HAUS สุขสบายกับชีวิตที่ใช่ในรีสอร์ทใจกลางเมือง
โอกะ เฮาส์ สุขุมวิท 36 คอนโดใหม่ เพียง 5 นาทีถึง BTS ทองหล่อ เชื่อมต่อถ.สุขุมวิท และ ถ.พระราม4 ปลดล็อกความเหนื่อยล้า สู่พลังแห่งการสร้างสรรค์ ที่พร้อมให้คุณใช้ชีวิตอย่างสงบ เรียบง่าย ละเมียดละไมไปกับธรรมชาติ ผสานเทคโนโลยีแนวคิดใหม่ สนใจ คลิก
XT Ekkamai คอนโดมิเนียมสไตล์ใหม่ในย่านเอกมัย-ทองหล่อ
เอ็กซ์ที เอกมัย คอนโดมิเนียมที่เปิดโอกาสให้ทุกคนได้รู้จักตัวตนที่แตกต่าง และมีแต่คำว่าเป็นไปได้สำหรับทุกๆ สิ่งที่คุณต้องการ” พร้อมรองรับทุกการใช้ชีวิตของคุณด้วยทำเลที่เป็นศูนย์กลางของไลฟ์สไตล์ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องกิน ดื่ม เที่ยว ให้คุณเป็นอิสระทุกการเดินทาง ตั้งอยู่ห่างจากสถานี BTS เอกมัยประมาณ 1.5 กม.
ยังโดดเด่นด้วยพื้นที่ส่วนกลางบนชั้นดาดฟ้า อย่างสกาย เล้าน์จ บนชั้นดาดฟ้าที่พร้อมมอบวิวเมืองกรุงเทพฯ 360 องศา ทั้งยังมีสวน ฟิตเนส และสระว่ายน้ำขนาดโอลิมปิคความยาว 50 เมตร และ เอาท์ดอร์ เธียร์เตอร์ สามารถดูหนังจากสระว่ายน้ำได้ รวมถึงแอคทีฟ ฟิตเนสในรูปแบบการออกกำลังกาย VR Exercise สนใจ คลิก
02.688.7555