ปลอดหนี้แบบติดสปีด ด้วยการรีไฟแนนซ์และเพิ่มยอดผ่อน
01 มิ.ย. 2024
ภาษีและการเงิน
กรณีศึกษาการรีไฟแนนซ์บ้าน และเพิ่มยอดผ่อน ช่วยผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น
สำหรับผู้ที่กู้เงินธนาคารในการซื้อบ้านหรือคอนโดนั้น การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นหนึ่งทางเลือกที่จะทำให้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง เพราะนานวันไปอัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย โดยการรีไฟแนนซ์บ้านสามารถทำได้หลังจากผ่อนไปแล้ว 3 ปี โดยจะช่วยให้อัตราดอกเบี้ยลดลง
และหากต้องการปิดบัญชีให้เร็วขึ้น สามารถพิจารณายอดผ่อนต่อเดือนมากขึ้น ตามฐานเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นได้อีกด้วย แค่นี้ก็จะปลอดหนี้ได้ไว มีเงินเหลือใช้ไปลงทุนต่ออีกด้วย
ตัวอย่างจากกรณีรีไฟแนนซ์บ้านอย่างไรให้คุ้มค่า
ลูกค้าสาวคนเก่งของเรา ที่ใช้ชีวิตโสดอย่างมีความสุข แถมยังไปได้สวยกับหน้าที่การงานที่ก้าวหน้าชนิดเรียกได้ว่าก้าวกระโดดทั้งตำแหน่งและเงินเดือน ที่ฉุกคิดขึ้นมาได้ว่าผ่อนบ้านปาเข้าไปปีที่ 7 แล้วโดยลืมเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านไปเสียสนิท เพิ่งรู้ตัวว่าอยากผ่อนคอนโดให้หมดไวๆ เพิ่มยอดผ่อนชำระต่อเดือนอีกเท่าตัวก็ยอม จะได้ผ่อนหมดไวๆ แล้วไปซื้อคอนโดใหม่สำหรับลงทุนต่อ แต่ที่ผ่อนมาตลอด 7 ปี เพิ่งรู้ว่าผ่อนดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น
ในกรณีนี้จะต้องทำอย่างไรมาดูกัน
ในเคสนี้วงเงินกู้ของลูกค้าอยู่ที่ 2.6 ล้านบาท โดยมียอดผ่อนต่องวด 18,200 บาท/เดือน โดยมีอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อปัจจุบัน และอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารคู่แข่งเสนอให้สำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน ตั้งแต่ปีที่ 8 เป็นต้นไป พร้อมเพิ่มยอดผ่อนต่องวดเป็น 36,400 บาท/เดือน ดังนี้
จากการเปรียบเทียบระหว่างการรีไฟแนนซ์บ้าน และไม่รีไฟแนนซ์บ้านโดยเพิ่มยอดผ่อนต่องวดขึ้นเป็น 2 เท่าตามความต้องการของลูกค้า พบว่าการรีไฟแนนซ์นั้นสามารถประหยัดดอกเบี้ยจ่ายธนาคารได้เพียง 14% เท่านั้น และปิดหนี้เร็วกว่าเดิมเพียง 6 เดือนเท่านั้น ดังข้อมูลในตาราง 
ในกรณีนี้จะเห็นได้ว่าปัจจัยที่มีผลทำให้ผ่อนหมดเร็ว และจ่ายดอกเบี้ยน้อยนั้นมาจากการเพิ่มยอดเงินชำระในแต่ละงวดมากกว่าการรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว ดังนั้นในการตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านจึงต้องพิจารณาในหลายๆ ด้านมากกว่าเรื่องอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเรามีวิธีการตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านหรือไม่รีไฟแนนซ์บ้านมาฝากกันดังนี้Plus Guide หลักการตัดสินใจรีไฟแนนซ์
1. รีไฟแนนซ์บ้านแล้วดอกเบี้ยต้องลดลง โดยเทียบจากดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีจากยอดหนี้คงเหลือล่าสุด (เปรียบเทียบที่ 3 ปี จากสมมติฐานที่ว่าผู้กู้จะรีไฟแนนซ์บ้านทุกๆ 3 ปี)
ดอกเบี้ยชำระในช่วง 3 ปี = (ยอดหนี้คงเหลือล่าสุด x อัตราดอกเบี้ย) x 3
เช่น ยอดหนี้ล่าสุด 2,300,000 บาท ธนาคารเดิมอัตราดอกเบี้ย 6.75% ต่อปี ในระยะเวลา 3 ปี จะมีดอกเบี้ยที่ต้องชำระ (2,300,000 x 6.75%) x 3 = 465,750 บาท
ธนาคารใหม่อัตราดอกเบี้ย 4.50% ต่อปี ในระยะเวลา 3 ปี จะมีดอกเบี้ยที่ต้องชำระ (2,300,000 x 4.50%) x 3 = 310,500 บาท
สรุปได้ว่าหากรีไฟแนนซ์บ้านไปธนาคารใหม่จะลดดอกเบี้ยจ่ายลง 465,750 – 310,500 = 155,250 บาท
2. ดอกเบี้ยจ่ายที่ลดลงต้องมากกว่าค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้านที่เพิ่มขึ้น
รีไฟแนนซ์บ้าน ที่ไหนดี?
เมื่อถึงเวลาที่ต้องทำรีไฟแนนซ์บ้านแน่นอนว่าเราต้องหาข้อมูลเพื่อมาทำการเปรียบเทียบกับธนาคารเดิม และอัตราดอกเบี้ยที่เราเคยได้รับ เพื่อลดภาระการผ่อนชำระบ้านลง ไม่ใช่ปล่อยให้ดอกเบี้ยพุ่งทะยานสูงขึ้นเรื่อยๆ ปัจจุบันธนาคารแทบทุกแห่งจะมีสินเชื่อสำหรับที่อยู่อาศัย และมีสินเชื่อประเภทรีไฟแนนซ์บ้านโดยเฉพาะ แตกต่างกันไปตามอัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการผ่อนชำระ
คลิกเพื่อดาวน์โหลด ไฟล์ Excel สำหรับคำนวนดอกเบี้ย
*เงื่อนไขและรายละเอียดการขอสินเชื่อต่างๆ ณ เวลาปัจจุบัน โปรดสอบถามจากธนาคารผู้ให้บริการอีกครั้ง
*เงื่อนไขและรายละเอียดการขอสินเชื่อต่างๆ ณ เวลาปัจจุบัน โปรดสอบถามจากธนาคารผู้ให้บริการอีกครั้ง
หาคอนโดที่คุณต้องการได้ที่นี่: ซื้อคอนโด เช่าคอนโด คอนโดติดรถไฟฟ้า, นิติบุคคลคอนโด, นิติบุคคลอาคารชุด, คอนโดสุขุมวิท, คอนโดให้เช่า, คอนโดจตุจักร, ขายคอนโด, คอนโดทองหล่อ, ทรัพย์สินรอการขาย, bangkok condo for rent, คอนโดพระราม 4
บทความที่เกี่ยวข้อง
ซื้อ ขาย เช่า บ้าน คอนโด ผ่าน Agent กับ หาทำเอง แบบไหนที่เหมาะกับเรา?
เวลาแบบนี้ซื้อคอนโดดีไหม? ทำเลไหนตอบโจทย์สุด? อยากเช่าคอนโดติดรถไฟฟ้า แต่ก็ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร? มีประกาศเต็มไปหมด คอนโดมือสองทั้งราคาดีคุ้มค่า แต่เอกสารเรื่องกู้โอนนี่ต้องเริ่มยังไงนะ? ซื้อคอนโดผ่าน agent ต้องเสียค่านายหน้ารึเปล่านะ? จะทำเองก็ดูมีขั้นตอนเยอะจัง ถ้าไม่อยากปวดหัวกับเรื่องเหล่านี้…คำตอบอยู่ที่นี่แล้วครับ อ่านต่อ
คอนโดพร้อมอยู่ 2564-2021 ลิสต์เรื่องที่คุณอยากรู้ รวบรวมไว้ที่นี่ที่เดียว
รวมทุกเรื่องที่ต้องการรู้ ซื้อ เช่า คอนโดพร้อมอยู่ 2564 คอนโดใหม่พร้อมอยู่ 2564 คอนโดพร้อมอยู่ 2564 ไม่เกิน 3 ล้าน คอนโดมือสอง คอนโดติดรถไฟฟ้า คอนโดหรู คอนโดหรู คอนโดแสนสิริ คอนโดสุขุมวิท คอนโดจตุจักร คอนโดพระราม 9 อัพเดทล่าสุด เปรียบเทียบให้คุณได้หาข้อมูลก่อนตัดสินใจ อ่านต่อ
เจาะลึกชุมชน T77 แหล่งไลฟ์ไตล์ที่ครองใจชาวไทยและต่างชาติในโซนสุขุมวิท
.jpg?frontend_host=https%3A%2F%2Fdigitalplatform.sansiri.com)
เมื่อพูดถึงการใช้ชีวิตในเมือง หลายคนอาจนึกไปถึงการได้อาศัยอยู่บนทำเลเส้นหลักที่ใกล้ หรือติดรถไฟฟ้า เต็มไปด้วยความพลุกพล่านของผู้คนและแสงสีที่ไม่เคยหลับใหล แต่ในพื้นที่กลางกรุงของสุขุมวิทแห่งนี้ ยังมีชุมชนอันสงบร่มรื่น รายล้อมด้วยสิ่งอำนวยความสะดวก บนทำเลที่ไม่ไกลจากรถไฟฟ้าและทางด่วน และแม้ชุมชนนี้จะตั้งอยู่มาไม่ต่ำกว่า 5 ปีแล้ว ก็ยังได้มีกระแสตอบรับในการอยู่อาศัยไม่เสื่อมคลาย อ่านต่อ
หาข้อมูลคอนโดที่คุณต้องการได้ที่นี่: คอนโดสุขุมวิท, คอนโดให้เช่า, คอนโดจตุจักร, ขายคอนโด, คอนโดทองหล่อ, คอนโดพระราม 4, ระบบรักษาความปลอดภัย, บ้านหรู, คอนโดหรู, คอนโด 2 ห้องนอน, คอนโดอ่อนนุช, บ้านแสนสิริ
พลัส พร็อพเพอร์ตี้ ตัวแทนบริการอสังหาริมทรัพย์ ให้คำปรึกษาฝากขายปล่อยเช่า และการซื้อขายเช่าคอนโดมือสองครบทุกขั้นตอน บริหารโครงการที่พักอาศัย/โครงการเพื่อการพาณิชย์ บริหารงานขายและการตลาดโครงการ ด้วยทีมงานระดับคุณภาพ กับประสบการณ์ที่มากกว่า 20 ปี เติมเต็มทุกความต้องการอย่างแท้จริง สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมโทร 02 688 7555 หรือ คลิกที่นี่ เพื่อศึกษาข้อมูลการบริการของเราเพิ่มเติมครับ
02.688.7555