ชวนคนรักมาเป็นเจ้าของบ้านร่วมกัน ด้วยการรีไฟแนนซ์และกู้ร่วม
23 ม.ค. 2025
ภาษีและการเงิน
ประสบการณ์คนรัก รีไฟแนนซ์กู้ร่วมซื้อบ้าน ซื้อคอนโด มีข้อดีอย่างไร?
สำหรับตัวอย่างจากเคสนี้ ลูกค้าเก่าของพลัสฯ ได้ แวะเวียนมาหาเราพร้อมกับคนรู้ใจ มาพร้อมข่าวดีที่กำลังจะสละโสด จึงได้ทราบว่าคอนโดหนุ่มโสดที่ทางเราช่วยสรรหาให้ลูกค้าเมื่อ 4 ปีที่แล้ว ตอนนี้แปรสภาพกลายเป็นเรือนหอไปแล้ว
ด้วยความที่เป็นลูกค้ากับพลัสฯ มานาน จึงมาปรึกษาเราเรื่องของการรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) และขอกู้ร่วมไปในตัว โดยเราสามารถให้คำปรึกษาได้เบื้องต้น และสามารถแนะนำธนาคารที่ให้ข้อมูลในรายละเอียดได้อย่างดี เพื่อใช้เป็นข้อมูลในการตัดสินใจ
ปัจจุบันลูกค้าซึ่งเป็นฝ่ายชายนั้นได้ผ่อนคอนโดมาเป็นระยะเวลา 4 ปี และฝ่ายหญิงอยากมีบทบาทในการช่วยเหลือฝ่ายชายในการผ่อนเรือนหอร่วมกัน ซึ่งลูกค้าผ่อนมาแล้วถึง 4 ปี จึงเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมที่ลูกค้าจะรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยลง และข้อดีอย่างหนึ่งของการรีไฟแนนซ์บ้านก็คือ เป็นโอกาสหนึ่งที่ผู้กู้จะขอเพิ่มผู้กู้ร่วมไปพร้อมๆ กัน เรียกได้ว่ายิงปืนนัดเดียวได้นกถึงสองตัว
สำหรับการดำเนินการในส่วนของธนาคารนั้นคือการเพิ่มชื่อผู้กู้ร่วม สามารถทำไปพร้อมๆ กับการรีไฟแนนซ์บ้านได้ แต่การจะทำให้อีกฝ่ายมาเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ร่วมกันนั้นต้องดำเนินการที่สำนักงานที่ดิน ซึ่งมีค่าใช้จ่าย ดังนี้
1. ค่าใช้จ่ายในการให้ ในอัตรา 0.5% ของราคาประเมิน
2. ภาษีเงินได้ หัก ณ ที่จ่าย โดยนำ 50% ของราคาประเมินมาเป็นเงินได้พึงประเมิน หักค่าใช้จ่ายตามจำนวนปีที่ ถือครองกรรมสิทธิ์ และคำนวณภาษีตามฐานภาษี
3. ค่าอากรสแตมป์ 0.5% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน ขึ้นอยู่กับว่าราคาใดสูงกว่า ในกรณีที่มีชื่ออยู่ในทะเบียนบ้านตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป หรือถือครองตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป ถ้าไม่เข้าเงื่อนไขนี้จะต้องเสียภาษีธุรกิจเฉพาะแทนในอัตรา 3.3% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน โดยใช้ราคาที่สูงกว่า
ตัวอย่างเช่น หากบ้านมีราคาซื้อขาย 3.8 ล้านบาท ราคาประเมิน 2.5 ล้านบาท และเจ้าของมีชื่ออยู่ในทะเบียนบ้านมากกว่า 1 ปี จะมีค่าใช้จ่ายในการเพิ่มเจ้าของกรรมสิทธิ์ร่วมดังนี้
หลังจากที่ลูกค้ารีไฟแนนซ์บ้านตั้งแต่ปีที่ 5 เป็นต้นไปโดยไม่กู้เพิ่ม นอกจากจะทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลงจากเดิมที่อัตราดอกเบี้ยลอยตัวอยู่ที่ 6.87% ก็ได้อัตราดอกเบี้ยคงที่อีกครั้งที่ 1.25% ในช่วงเดือนที่ 1-8 3.25% ในช่วงเดือนที่ 9-16 และ 5.50% ในช่วงเดือนที่ 17-36 ก่อนจะลอยตัวตั้งแต่เดือนที่ 37 เป็นต้นไปที่ 5.75% (เปรียบเทียบได้ดังตารางด้านล่าง)
อีกทั้งเมื่อลูกค้ารีไฟแนนซ์บ้านพร้อมเพิ่มผู้กู้ร่วมแล้ว ทำให้สามารถเพิ่มจำนวนเงินที่ผ่อนในแต่ละงวดให้มากขึ้นได้ จากเดิมผ่อนเองคนเดียว 24,000 บาทต่อเดือน ก็เปลี่ยนเป็นช่วยกันผ่อนคนละ 15,000 บาท ทำให้สามารถผ่อนเพิ่มขึ้นเป็น 30,000 บาทต่อเดือน
เมื่อเปรียบเทียบกับการไม่รีไฟแนนซ์บ้านและไม่เพิ่มผู้กู้ร่วม กับการรีไฟแนนซ์บ้านและเพิ่มผู้กู้ร่วม แล้วการรีไฟแนนซ์บ้าน และเพิ่มผู้กู้ร่วมทำให้นอกจากจะลดดอกเบี้ยจ่ายทั้งหมดลงถึง 55% แล้ว ขณะเดียวกันก็ทำให้ผ่อนหมดเร็วขึ้น จากเดิมที่ต้องใช้เวลาผ่อน 29 ปี 4 เดือน ก็เหลือเพียงผ่อน 17 ปี 1 เดือนเท่านั้น ดังตารางเปรียบเทียบ
Plus Tips
1. การเพิ่มเจ้าของกรรมสิทธิ์ร่วม ควรมีชื่อในทะเบียนบ้านอย่างน้อย 1 ปี หรือถือครองนานกว่า 5 ปี จะทำให้ไม่ต้องเสียภาษีธุรกิจเฉพาะ 3.3% แต่จะต้องเสียค่าอากรสแตมป์ 0.5% แทน
2. การเพิ่มเจ้าของกรรมสิทธิ์ร่วม ยิ่งถือครองเป็นระยะเวลายาวนานก็ยิ่งเสียภาษี หัก ณ ที่จ่ายน้อยลง ตามสัดส่วนการคิดเงินได้พึงประเมินที่ลดลงตามจำนวนปีถือครอง
3. การรีไฟแนนซ์บ้าน และเพิ่มอัตราผ่อน ทำให้สามารถลดดอกเบี้ยจ่ายลงและปิดหนี้ได้เร็วขึ้น
การรีไฟแนนซ์บ้านให้คุ้มค่า และได้ประโยชน์สูงสุดนั้นไม่ใช่เรื่องยาก หากผู้กู้พิจารณารายละเอียดและเงื่อนไขของธนาคารอย่างรอบคอบ หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถให้คำแนะนำคุณเบื้องต้นได้ และสามารถแนะนำธนาคารที่สามารถให้รายละเอียดพร้อมคำนวนค่าใช้จ่ายให้คุณเพื่อพิจารณาก่อนตัดสินใจได้
คลิกเพื่อดาวน์โหลด ไฟล์ Excel สำหรับคำนวนดอกเบี้ย
*เงื่อนไขและรายละเอียดการขอสินเชื่อต่างๆ ณ เวลาปัจจุบัน โปรดสอบถามจากธนาคารผู้ให้บริการอีกครั้ง
ขอบคุณไฟล์จากช่องคุณ scalopus
หาคอนโดที่คุณต้องการได้ที่นี่: ซื้อคอนโด เช่าคอนโด คอนโดติดรถไฟฟ้า, นิติบุคคลคอนโด, นิติบุคคลอาคารชุด, คอนโดสุขุมวิท, คอนโดให้เช่า, คอนโดจตุจักร, ขายคอนโด, คอนโดทองหล่อ, ทรัพย์สินรอการขาย, bangkok condo for rent, คอนโดพระราม 4
บทความที่เกี่ยวข้อง
ซื้อ ขาย เช่า บ้าน คอนโด ผ่าน Agent กับ หาทำเอง แบบไหนที่เหมาะกับเรา?
เวลาแบบนี้ซื้อคอนโดดีไหม? ทำเลไหนตอบโจทย์สุด? อยากเช่าคอนโดติดรถไฟฟ้า แต่ก็ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร? มีประกาศเต็มไปหมด คอนโดมือสองทั้งราคาดีคุ้มค่า แต่เอกสารเรื่องกู้โอนนี่ต้องเริ่มยังไงนะ? ซื้อคอนโดผ่าน agent ต้องเสียค่านายหน้ารึเปล่านะ? จะทำเองก็ดูมีขั้นตอนเยอะจัง ถ้าไม่อยากปวดหัวกับเรื่องเหล่านี้…คำตอบอยู่ที่นี่แล้วครับ อ่านต่อ
คอนโดพร้อมอยู่ 2564-2021 ลิสต์เรื่องที่คุณอยากรู้ รวบรวมไว้ที่นี่ที่เดียว
รวมทุกเรื่องที่ต้องการรู้ ซื้อ เช่า คอนโดพร้อมอยู่ 2564 คอนโดใหม่พร้อมอยู่ 2564 คอนโดพร้อมอยู่ 2564 ไม่เกิน 3 ล้าน คอนโดมือสอง คอนโดติดรถไฟฟ้า คอนโดหรู คอนโดหรู คอนโดแสนสิริ คอนโดสุขุมวิท คอนโดจตุจักร คอนโดพระราม 9 อัพเดทล่าสุด เปรียบเทียบให้คุณได้หาข้อมูลก่อนตัดสินใจ อ่านต่อ
เจาะลึกชุมชน T77 แหล่งไลฟ์ไตล์ที่ครองใจชาวไทยและต่างชาติในโซนสุขุมวิท
.jpg?frontend_host=https%3A%2F%2Fdigitalplatform.sansiri.com)
เมื่อพูดถึงการใช้ชีวิตในเมือง หลายคนอาจนึกไปถึงการได้อาศัยอยู่บนทำเลเส้นหลักที่ใกล้ หรือติดรถไฟฟ้า เต็มไปด้วยความพลุกพล่านของผู้คนและแสงสีที่ไม่เคยหลับใหล แต่ในพื้นที่กลางกรุงของสุขุมวิทแห่งนี้ ยังมีชุมชนอันสงบร่มรื่น รายล้อมด้วยสิ่งอำนวยความสะดวก บนทำเลที่ไม่ไกลจากรถไฟฟ้าและทางด่วน และแม้ชุมชนนี้จะตั้งอยู่มาไม่ต่ำกว่า 5 ปีแล้ว ก็ยังได้มีกระแสตอบรับในการอยู่อาศัยไม่เสื่อมคลาย อ่านต่อ
หาข้อมูลคอนโดที่คุณต้องการได้ที่นี่: คอนโดสุขุมวิท, คอนโดให้เช่า, คอนโดจตุจักร, ขายคอนโด, คอนโดทองหล่อ, คอนโดพระราม 4, ระบบรักษาความปลอดภัย, บ้านหรู, คอนโดหรู, คอนโด 2 ห้องนอน, คอนโดอ่อนนุช, บ้านแสนสิริ
พลัส พร็อพเพอร์ตี้ ตัวแทนบริการอสังหาริมทรัพย์ ให้คำปรึกษาฝากขายปล่อยเช่า และการซื้อขายเช่าคอนโดมือสองครบทุกขั้นตอน บริหารโครงการที่พักอาศัย/โครงการเพื่อการพาณิชย์ บริหารงานขายและการตลาดโครงการ ด้วยทีมงานระดับคุณภาพ กับประสบการณ์ที่มากกว่า 20 ปี เติมเต็มทุกความต้องการอย่างแท้จริง สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมโทร 02 688 7555 หรือ คลิกที่นี่ เพื่อศึกษาข้อมูลการบริการของเราเพิ่มเติมครับ
02.688.7555