4 ทางเลือกกู้เงินซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ผ่อนแบบไหนหมดไวสุด

20 ส.ค. 2018 ภาษีและการเงิน

4 ทางเลือกกู้เงินซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ผ่อนแบบไหนหมดไวสุด?

ปัจจุบันหนี้ครัวเรือนในประเทศไทยยังคงเพิ่มสูงขึ้นในแต่ละปี และการเติบโตของสินเชื่อรายย่อยของธนาคารพาณิชย์ต่างเติบโตขึ้นเช่นกัน โดยเฉพาะสินเชื่อที่อยู่อาศัย ทำให้เห็นว่าในสังคมไทยคนส่วนใหญ่อยากมีบ้านแต่มีความจำเป็นต้องกู้สินเชื่อ เพื่อให้ได้ครอบครองเอกสิทธิ์ความเป็นเจ้าของบ้าน 

ดังนั้นการกู้เงินซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ฯ จึงไม่ใช่เรื่องที่คิดจะกู้ก็สามารถเดินเข้าธนาคารแล้วยื่นกู้ได้เลย ผู้กู้จะต้องประเมินความสามารถของตัวเองก่อนว่าตัวเองสามารถรับภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนได้ในระดับไหน ควรเลือกโครงการแบบใดราคาเท่าไหร่ให้เหมาะกับสภาพคล่องของตัวเอง 

ยิ่งในปัจจุบันนอกจากอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไปแล้วแต่ธนาคารแล้ว ยังมีโปรโมชั่นต่างๆ ที่ส่งผลไปยังการผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดในอนาคตด้วย ผู้กู้จึงควรเลือกให้เหมาะกับตนเอง คิดคำนวณดอกเบี้ย ระยะเวลาการกู้ ผลประโยชน์ที่จะได้รับ ก่อนตัดสินใจ 

• เลือกซื้อคอนโดให้ดีต่อใจ ฐานเงินเดือนบอกคุณได้

• เงินเดือน 15,000 จะกู้ซื้อคอนโดหรือหาเช่าอยู่ดี

• 3 สิ่งเตรียมพร้อม ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

ภาระค่าใช้จ่ายเยอะ อยากกู้ซื้อบ้านผ่อนน้อยๆ ให้เลือกโปรที่ใช่

ภาระค่าใช้จ่ายอื่นๆ อาทิ ค่าผ่อนรถ ค่าผ่อนสินค้าต่างๆ จะมีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ แต่สำหรับใครที่รู้ตัวว่าตนเองนั้นมีภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนที่มากอยู่แล้ว อยากเลือกที่จะผ่อนบ้านน้อยๆ แต่ผ่อนไปเรื่อยๆ นานๆ ได้ ควรเลือกสินเชื่อที่มีโปรโมชั่นเข้ามาพ่วงด้วย 

โดยในปัจจุบันสถาบันทางการเงินบางแห่งจะออกโปรโมชั่นผ่อนชำระสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน ซื้อคอนโดในปีแรก 999 บ้านต่อเดือน ฟรีค่าจดจำนอง ฟรีค่าโอน หรือ ได้รับอัตราดอกเบี้ยราคาถูกตลอดระยะเวลา 3 ปี เพียงแต่ต้องทำตามเงื่อนไขของธนาคาร เช่น ทำประกันเงินกู้ เป็นต้น ซึ่งส่วนใหญ่โปรโมชั่นเหล่านี้มักจะเจออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมากหลังจากหมดโปรโมชั่น ดังนั้นควรศึกษารายละเอียดเงื่อนไขของโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านให้ดี

ลดต้น ลดดอก ผ่อนบ้านให้หมดไว ด้วยวิธีจ่ายเกินยอดผ่อน

อัตราสินเชื่อกู้บ้าน กู้คอนโดฯ จะใช้วิธีคิดคำนวณหนี้คงค้างด้วยวิธีลดต้น ลดดอก ดังนั้นใครที่ไม่อยากเป็นหนี้นานๆ จ่ายดอกเบี้ยสูงๆ นอกจากเลือกโปรโมชั่นให้เหมาะกับตนเองแล้ว อีกวิธีที่จะช่วยให้เราผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดฯ ได้หมดไวก็คือ พยายามชำระหนี้ต่องวดให้เกินทุกงวด อาจจะเพิ่มเงินในการผ่อนมากขึ้นที่งวดละประมาณ 30% ขึ้นไปจากที่ผ่อนอยู่ 

ตัวอย่างเช่น มีอัตราเงินผ่อนอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน ให้ผ่อนเกินไปที่ 13,000 บาท ซึ่งอัตราที่เพิ่มขึ้นตรงนี้จะสามารถเห็นส่วนต่างของเงินต้นและดอกเบี้ยที่ลดลงได้ชัดเจน หรือ อีกหนึ่งวิธีก็คือ โปะค่างวดเพิ่มปีละครั้ง โดยชำระค่างวดขั้นต่ำตามปกติ แต่จะชำระเกินเข้ามาในงวดสุดท้ายของปีที่ 2 หรือ งวดที่ 24 โดยให้ชำระเกินเฉลี่ยรวมที่เดือนละ 3,000 บาท เท่าอัตราการชำระแบบแรก หรือชำระงวดที่ 24 ที่ 10,000 บาท + (12 เดือน x 3,000) = 46,000 บาท เพียงเท่านี้ก็จะเห็นเงินต้นและดอกเบี้ยที่ลดลงได้ชัดเจน

รีไฟแนนซ์ คำตอบของการลดภาระการผ่อนและอัตราดอกเบี้ย

ปัจจุบันอัตราสินเชื่อกู้บ้านตามธนาคารต่างๆ จะมีการใช้ดอกเบี้ย 3 ปีแรกเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือตามที่ธนาคารกำหนด และในปีที่ 4 จะปรับให้เป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่มีอัตราค่อนข้างสูง ดังนั้นเมื่อเราผ่อนเงินจากการกู้เงินซื้อบ้านมาได้สักระยะหรือประมาณ 3 ปี ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์บ้านใหม่กับธนาคารแห่งเดิมหรือธนาคารแห่งใหม่เพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้ 

ที่สำคัญยังสามารถปรับวงเงินกู้เพิ่มขึ้นหรือลดลงได้อีกด้วย ทั้งนี้การเลือกสินเชื่อใหม่หรือการรีไฟแนนซ์มีประเด็นที่สำคัญที่สุดคือ การพิจารณาอัตราดอกเบี้ยตลอดอายุสินเชื่อของสินเชื่อรีไฟแนนซ์จะต้องต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อปัจจุบัน และที่ลืมไม่ได้เลยควรคำนวนอัตราค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์ด้วย 

ดังนั้นการเลือกสินเชื่อใหม่ควรดูให้ดี บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นพ่วงเข้ามาด้วย เช่น ฟรีค่าธรรมเนียม ค่าจดจำนองใหม่ ค่าประเมิน ค่าอากรต่างๆ รวมถึงค่าใช้จ่ายอย่าง ประกันสินเชื่อ (MRTA) ซึ่งมีเงื่อนไขแตกต่างกันตามแต่ละธนาคาร  ก็ถือเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องนำมาคำนวนกับดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ตลอดอายุสัญญาดูเพื่อเลือกอัตราดอกเบี้ยใหม่องธนาคารที่เหมาะกับเรามากที่สุด

• รู้ไว้ก่อนตัดสินใจ กู้บ้านพ่วงทำประกัน MRTA

ใช้เครื่องมือช่วยเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

การหาข้อมูลสินเชื่อเพื่ออยู่อาศัยจากสถาบันการเงินต่างๆ ที่มีให้เลือกหลากหลาย บางครั้งก็ทำให้เราปวดหัวและสับสนอยู่ไม่น้อย เพราะมีข้อมูลค่อนข้างมาก การเดินเข้าเดินออกธนาคารแต่ละแห่งเพื่อฟังเจ้าหน้าที่อธิบายก็ไม่ใช่เรื่องที่ควรต้องไปเสียเวลา ในยุคดิจิตอลแบบนี้เทคโนโลยีฟินเทค (FinTech) เข้ามาช่วยแก้ปัญหาเราได้มากทีเดียว 

ปัจจุบันมีหลากหลายเว็บไซต์ที่พัฒนาเทคโนโลยีทางด้านนี้ขึ้นมามากมาย บางเว็บช่วยประเมินความสามารถในการกู้เพียงกรอกรายละเอียดผ่านเว็บก็จะมีตัวเลือกจากหลากหลายธนาคารขึ้นมาทันที หนำซ้ำยังช่วยเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินกู้ เลือกธนาคารที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุด และมีโปรโมชั่นที่เหมาะกับเรามากที่สุดให้เลยด้วย

ทั้งนี้จะเห็นว่าวิธีที่สามารถช่วยลดภาระการผ่อนชำระนั้นมีด้วยกันหลายวิธี ไม่ว่าจะเป็นโปรโมชั่นที่ช่วยให้การผ่อนบ้าน คอนโดฯ มีค่าใช้จ่ายน้อยลงในช่วงแรก หรือ จะเป็นวิธีโปะเงินเพื่อลดต้นลดดอก ตลอดจนการรีไฟแนนซ์ก็ตาม ทั้งหมดที่กล่าวมาถือเป็นทางเลือกของคนที่กำลังจะตัดสินใจกู้เงินซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ได้ดีทีเดียว

หาข้อมูลคอนโดที่คุณต้องการได้ที่นี่: คอนโดสุขุมวิท, คอนโดให้เช่า, คอนโดจตุจักร, ขายคอนโด, คอนโดทองหล่อ, ทรัพย์สินรอการขาย, คอนโดพระราม 4, ระบบรักษาความปลอดภัย, บ้านหรู, คอนโดหรู

พลัส พร็อพเพอร์ตี้ ตัวแทนด้านอสังหาริมทรัพย์ รับฝากขายปล่อยเช่า และการซื้อขายคอนโดมือสอง ครบทุกขั้นตอน พร้อมบริการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับที่อยู่อาศัย ด้วยทีมงานระดับคุณภาพ หากสนใจอยากทราบข้อมูลเพิ่มเติมของโครงการคอนโดสามารถโทรติดต่อขอคำปรึกษาได้ที่ 02688 7555 หรือ คลิกที่นี่

เรื่องเด่นน่าสนใจ

เรื่องราวยอดนิยม

กรอกอีเมลของคุณเพื่อดาวน์โหลด